Zasady związane z funkcjonowaniem banków hipotecznych, są uregulowane w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych (Dz.U. 2003.99.919). Gwarancja bezpieczeństwa zasobów zgromadzonych w bankach hipotecznych i prawidłowość dokonywanych przez bank operacji ma wynikać przede wszystkim z ustanowienia przy każdym banku powiernika i jego zastępcy przez Komisję Nadzoru Bankowego, którzy obowiązani są do stałej kontroli nad działalnością banku. Ograniczenia banków hipotecznych w dokonywaniu czynności, które zagrażałyby jego bezpiecznemu funkcjonowaniu przewidują art. 17 i 18 wyżej powołanej ustawy. Dodatkowe zabezpieczenie roszczeń wynikających z listów zastawnych wynika z art. 36 wyżej powołanej ustawy, który stanowi iż w wypadku upadłości banku hipotecznego środki uzyskane w wyniku wyegzekwowania wierzytelności wpisanych do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych mogą być wykorzystane wyłącznie dla zaspokojenia roszczeń wynikających z listów zastawnych. Banki hipoteczne są szczególnymi rodzajami banków. Tworzenie i działalność tych banków opiera się przede wszystkim na ustawie z dnia 29 VIII 1997r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Stosuje się również do nich, w kwestiach nieuregulowanych w tej ustawie, ustawę z dnia 29 VIII 1997r. prawo bankowe i ustawę z dnia 29 VIII 1997r. o Narodowym Banku Polskim. Banki hipoteczne mogą wykonywać tylko czynności określone w ustawie o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Banki hipoteczne podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Bankowego, która określa zasady wyposażania banków hipotecznych w kapitał założycielski. Jedną z głównych czynności dokonywanych przez te banki jest udzielanie kredytów hipotecznych. Hipoteka może obciążać prawo własności nieruchomości lub użytkowanie wieczyste. W tym przypadku bank w razie niespłacenia kredytu przez dłużnika, będzie mógł dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to czyją stała się własnością i z pierwszeństwem przed innymi wierzycielami dłużnika. W kwestii hipoteki regulację zawiera kodeks cywilny. Bank hipoteczny może zażądać zastrzeżenia pierwszeństwa ustanowionej na rzecz banku hipoteki, przed innymi ograniczonymi prawami rzeczowymi (np. zastaw, użytkowanie) ustanowionymi na nieruchomości i wpisanymi do księgi wieczystej. Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych nie formułuje ogólnych zasad dotyczących interesu klienta tego banku, jednakże całokształt regulacji zapewnia silną ochronę przede wszystkim interesom banku. Potwierdza to również sposób ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości, dokonywane z zachowaniem należytej staranności i ostrożności.

Zobacz podobne